Empréstimo consignado na Caixa: saiba como fazer o pedido e pague de acordo com sua renda
Está precisando de um dinheiro extra para reformar sua casa, adquirir um carro novo ou realizar aquela viagem dos sonhos? Temos uma ótima notícia: você pode obter esse recurso pela Caixa!
Com a modalidade de crédito consignado, você pode dividir o valor solicitado em até 72 parcelas. Além disso, não é necessário ter um fiador.
Neste post, vamos explicar como funciona o empréstimo consignado da Caixa, além de fornecer um guia prático para você solicitar!
O que é o empréstimo consignado da Caixa?
O empréstimo consignado da Caixa é um tipo de crédito que não exige fiador. Ele proporciona vantagens únicas e as melhores condições para trabalhadores de empresas e órgãos conveniados, além de aposentados e pensionistas do INSS.
Com essa alternativa, você pode contratar o empréstimo sem a necessidade de um fiador, e as parcelas serão descontadas diretamente da sua remuneração ou benefício. Dessa forma, esse valor é deduzido do seu salário mensal.
Os clientes da Caixa ainda desfrutam de algumas vantagens extras. Portanto, se você possui uma conta, essa é uma ótima opção!
Limite de crédito disponível
A Caixa Econômica Federal não informa um limite máximo de crédito disponível para o empréstimo consignado da Caixa. Isso ocorre porque ele varia de acordo com diversos fatores, como o salário ou benefício de cada pessoa.
No ato da solicitação, é possível descobrir qual é o valor máximo que você pode solicitar.
Parcelas de valor fixo
As parcelas do empréstimo consignado da Caixa são descontadas diretamente do seu salário ou benefício. Os valores das prestações se manterão os mesmos durante todo o período de pagamento.
É importante lembrar que as parcelas não podem exceder 30% do valor do benefício.
Termos de pagamento
Uma das principais vantagens do crédito consignado é a opção de parcelar o valor em várias vezes. Para clientes da Caixa, aposentados e pensionistas do INSS têm a possibilidade de dividir em até 72 meses.
Taxa de juros aplicada
A Caixa Econômica Federal não informa a taxa de juros aplicada no empréstimo consignado Caixa. Contudo, é fundamental destacar que os juros podem variar de acordo com o valor solicitado e o número de parcelas.
Sem necessidade de avalista
Uma das principais vantagens do empréstimo consignado da Caixa é a não exigência de garantias ou avalistas para a aprovação do crédito.
Liberação rápida do dinheiro
Quem não gostaria de receber dinheiro de forma rápida ao solicitar um empréstimo? Com essa opção de crédito da Caixa, o valor que você pediu é transferido para a conta cadastrada em pouquíssimas horas.
Qual é a limite do crédito consignável?
A margem de crédito consignável é uma das principais vantagens deste tipo de empréstimo. Para quem não sabe, é o valor máximo que pode ser descontado do seu pagamento.
A margem não pode exceder 30%. Portanto, você não terá mais do que esse valor descontado do seu salário no final do mês.
Prós e contras do empréstimo consignado da Caixa
Todo empréstimo tem suas vantagens e desvantagens. E, claro, isso também se aplica ao empréstimo consignado da Caixa, não é mesmo?
Esse tipo de empréstimo possui seus prós e contras, que precisam ser avaliados por quem pretende contratá-lo. Pensando nisso, apresentamos a seguir as principais vantagens e desvantagens. Confira:
Vantagens
- Dinheiro disponível em pouco tempo;
- Não exige garantia ou avalista;
- Prazo de até 72 meses para quitar;
- Parcelas fixas e constantes.
Desvantagens
- Informações essenciais estão faltando;
- Não foram apresentadas informações sobre taxas de juros ou limite de crédito.
Quem está elegível para o empréstimo consignado da Caixa?
Assim como em outros empréstimos, o Consignado da Caixa possui algumas condições. Uma delas é que você deve ter uma conta no banco, pois as parcelas são descontadas diretamente dela.
Para isso, é necessário que você tenha um empregador que tenha um convênio com a Caixa. Consulte o RH da sua empresa ou entre em contato direto com a Caixa para verificar essa informação. Servidores públicos ou aposentados pelo INSS precisam alterar o banco de recebimento.
De modo geral, qualquer pessoa que atenda às situações listadas abaixo pode solicitar o empréstimo consignado da Caixa:
- É imprescindível estar empregado em uma entidade que tenha um convênio com a Caixa, ou ser aposentado ou pensionista do INSS;
- Pensionistas do INSS devem ter um benefício que possibilite a contratação do empréstimo, com aprovação da entidade responsável;
- A parcela mensal não pode exceder 35% do seu salário ou benefício mensal, de acordo com as regras do convênio;
- As parcelas são fixas e descontadas diretamente do seu salário ou benefício;
- A aprovação do empréstimo exige análise de crédito, confirmação do desconto pela entidade ou empregador e outras condições do contrato.
Guia para solicitar o empréstimo consignado da Caixa
Uma das grandes vantagens do empréstimo consignado da Caixa é que o processo de solicitação é bastante simples. Você pode contratar em poucos segundos.
A solicitação pode ser realizada por três canais diferentes:
- Internet Banking – pelo aplicativo CAIXA ou em terminais de autoatendimento
- Correspondente CAIXA AQUI Negocial – para encontrar um correspondente próximo a você.
- Agência CAIXA e canais de autoatendimento – para localizar uma agência perto de você.
Registro
Para efetuar a contratação, siga os passos a seguir:
- Complete todos os dados solicitados;
- Assine os formulários e apresente a documentação requerida, se necessário.
Avaliação e Aprovação:
- A Caixa realizará uma análise de crédito.
- O órgão ou empregador confirmará o desconto na folha.
Assinatura do contrato
- Após a aprovação, finalize o contrato.
- Revise todas as cláusulas antes de assinar.
Recebimento do valor:
- O valor do empréstimo será depositado em sua conta.
- As parcelas serão descontadas do seu salário.
Acompanhamento:
- Verifique os descontos no holerite.
- Entre em contato com a agência.
