Vantagens do refinanciamento de imóveis na planta: em que situações vale a pena?

Você está se perguntando se vale a pena refinanciar um imóvel na planta? Descubra neste artigo os principais benefícios e as precauções que você deve considerar!

O refinanciamento de imóvel na planta pode ser uma boa opção em certas situações. Não tem certeza se essa é a sua realidade? Este artigo foi escrito para te ajudar a esclarecer isso. Continue lendo para saber mais!

Refinanciamento de imóvel na planta: quando é vantajoso? (Imagem: Jakub Żerdzicki/Unsplash)

O que é refinanciamento de imóvel na planta?

Comprar um imóvel na planta é bastante comum, mas há uma alternativa interessante para quem precisa de recursos: o refinanciamento.

Refinanciar, na prática, significa usar seu imóvel como garantia para obter um empréstimo com juros menores e prazos mais longos.

Mesmo que o imóvel esteja em construção, é possível fazer isso se você já tiver quitado uma parte ou tiver um contrato com cláusulas claras sobre o valor futuro do imóvel.

Benefícios do refinanciamento de imóvel na planta

Refinanciar um imóvel na planta pode ser uma boa ideia se você já pagou parte do saldo, quer reduzir os juros ou aumentar o prazo para facilitar o orçamento.

Além disso, existem várias vantagens. Quer descobrir quais são? Então, veja a seguir os principais pontos.

Taxas mais baixas e prazos estendidos

Como o imóvel é utilizado como garantia, os bancos costumam oferecer taxas de juros menores em comparação aos empréstimos pessoais, geralmente variando entre 60% a 70% do valor do bem.

Além disso, você pode optar por um prazo de pagamento que vai de 20 a 30 anos, o que resulta em parcelas mensais mais confortáveis.

Dinheiro adicional para suas necessidades

Após quitar a dívida do financiamento atual, é possível liberar o chamado “troco” (quantia que vai para o seu bolso) para saldar dívidas elevadas, reformar a casa ou fazer investimentos.

Manutenção da qualidade de vida

Ao refinanciar, você ainda pode usar o imóvel como sempre, não precisa se desfazer dele e ainda pode se beneficiar de uma valorização futura.

Quando o refinanciamento representa riscos?

Embora tenha suas vantagens, o refinanciamento de imóvel na planta também apresenta alguns pontos negativos. Confira a seguir quais são eles:

Perda do imóvel como risco

Se você atrasar nos pagamentos, o banco pode reivindicar o imóvel para saldar a dívida.

Sem dúvida, este é o principal risco associado a esse tipo de crédito, tornando essencial um planejamento cuidadoso para evitar problemas.

Custos ocultos e burocracia

Esse procedimento geralmente inclui taxas de cartório, avaliação do imóvel e impostos como o IOF. Portanto, é fundamental comparar esses custos com a economia que os juros podem proporcionar.

Ademais, o processo é um tanto burocrático e pode levar tempo, pois exige documentação do imóvel e avaliações técnicas.

Nem sempre compensa

Se você não quitou parte do imóvel ou se sua dívida atual é maior que o valor de mercado estimado, o refinanciamento pode não liberar crédito ou o custo pode ser tão elevado que anula qualquer benefício.

Por isso, é fundamental anotar todos os números e analisar cuidadosamente a sua situação específica.

Quando é apropriado considerar o refinanciamento de um imóvel em construção?

Como você viu anteriormente, o refinanciamento de imóvel em construção permite utilizar seu apartamento como garantia para obter recursos (mesmo sem estar concluído) em condições financeiras mais favoráveis.

No entanto, isso não significa que essa seja a opção mais adequada em todas as situações. Normalmente, vale a pena quando:

Você já pagou uma parte do imóvel e precisa de dinheiro para saldar dívidas com juros altos;
As taxas de juros do mercado caíram desde seu financiamento original;
Você deseja diminuir a parcela mensal estendendo o prazo;
Possui um bom score de crédito, o que melhora as condições oferecidas.

De qualquer forma, é fundamental avaliar os custos envolvidos, o valor real do imóvel e considerar o risco de inadimplência.

Quando feito com atenção e planejamento, o refinanciamento pode ser uma estratégia valiosa para reorganizar suas finanças sem perder o imóvel.

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